Aflați mai multe despre conturile de uz casnic din domeniul finanțelor

În datele recensământului, o gospodărie constă de obicei din persoane cu o reședință comună. În serviciile financiare, gospodăriile reprezintă grupuri de conturi conexe, care pot sau nu pot avea aceeași adresă de corespondență. Ele pot fi o combinație de conturi individuale (sau conturi de clienți cu amănuntul), conturi de afaceri și conturi pentru entități precum trusturi sau bunuri.

Rațiunea pentru conturile de uz casnic

Băncile, brokerii de valori mobiliare și societățile de administrare a activelor oferă adesea clienților comisioane reduse, cote mai mari ale fondurilor și / sau bazate pe mărimea relației dintre familii. Astfel, dezvoltarea și menținerea logicii pentru gruparea conturilor în gospodăriile clientului este o activitate importantă. Companiile de servicii financiare, în special băncile și brokerii de valori mobiliare, sunt împiedicate în cercetarea pieței și analiza clienților prin baze de date care sunt organizate de cont, nu de clientul sau de gospodăria clientului.

În tratarea clienților cu valoare netă netă, metodologiile care pot identifica automat conturile aferente, înainte de confirmarea de către clienții înșiși, reprezintă adesea un mijloc de a impresiona astfel de oameni cu sofisticarea firmei și, astfel, facilitează colectarea de fonduri din partea acestora. În schimb, solicitarea unor astfel de persoane de a efectua o astfel de identificare este deseori temută de recunoașterea ignoranței din partea firmei.

Metodologia gospodăriei

Definiția precisă a unei gospodării variază în funcție de întreprindere. Dezvoltarea logicii pentru gruparea conturilor în gospodării este un efort comun între marketing și tehnologia informației.

Conturile aparținând unei gospodării pot avea fiecare un număr de identificare fiscală diferit (sau TIN). Numărul TIN al unei persoane este un număr de securitate socială (SSN), astfel încât fiecare persoană dintr-o gospodărie (de exemplu, soț, soție și copii) va avea un TIN unic. Dacă un membru al gospodăriei deține o afacere sau este beneficiar al unui trust sau al unei proprietăți, fiecare dintre aceștia va avea un TIN unic.

Procesul de asociere a mai multor conturi cu un individ sau cu o gospodărie este complicat de mai mulți factori. De exemplu, membrii gospodăriei pot utiliza nume de familie diferite. Conturile de afaceri, de încredere și de proprietate vor avea și nume diferite. O gospodărie poate folosi mai multe adrese, cum ar fi pentru o locuință permanentă, o casă de vacanță, o adresă de afaceri sau o cutie poștală. Variațiile ortografiei (cum ar fi utilizarea inițialelor sau abrevierilor) între conturi pot, de asemenea, complica gruparea sistemică a conturilor într-o gospodărie.

Intervenția manuală este necesară pentru gruparea conturilor în gospodării

Intervenția manuală a consilierilor financiari și a administratorilor de sucursale este adesea necesară pentru gruparea conturilor în gospodării. Cu toate acestea, procesul poate fi complicat dacă o gospodărie are conturi la mai multe sucursale sau birouri, deservite de mai mulți consilieri financiari sau de administratori de bănci care nu cunosc dispersia conturilor clientului. Inteligența furnizată prin intermediul sistemelor de gestionare a contactelor poate fi, de asemenea, extrem de utilă în legătură între conturile conexe.

În cele din urmă, cu toate acestea, cea mai bună sursă de informații necesare pentru administrarea completă și exactă a conturilor provine de la clienții înșiși. La urma urmei, aceștia beneficiază de pauze de preț și de îmbunătățiri ale serviciilor care vin cu niveluri mai ridicate de active financiare sau venituri generate și, prin urmare, au stimulente financiare clare pentru a se asigura că toate conturile lor sunt incluse în aceste scopuri.

Regulile pentru conturile de uz casnic pot varia foarte mult

Cât de stricte sau liberale sunt regulile pentru conturile de uz casnic pot varia foarte mult de către firmă. În timp ce combinarea conturilor unui cuplu căsătorit tinde să fie tipică, unele firme vor adăuga doar conturile copiilor minori, în timp ce altele vor permite adaosului copiilor adulți. Sau, poate, includerea mai multor generații de descendenți liniari va depinde de faptul că o generație a introdus celelalte societății. De exemplu, un copil adult poate să fi adus părinții săi în firmă, rezultând că toți aceștia sunt gospodăria pentru stabilirea prețurilor, pentru servicii și pentru scopuri analitice.

Într-adevăr, având în vedere probabilitatea ca copiii să moștenească toate sau majoritatea bunurilor părinților lor, conviețuirea conturilor împreună, în timp ce aceștia trăiesc toate, are o anumită logică. Acest lucru este valabil nu numai în scopuri analitice, ci și ca un mecanism de încurajare a păstrării bunurilor moștenite în aceeași firmă.