Aflați despre a fi reprezentant financiar

Reprezentantul financiar este un titlu din ce în ce mai obișnuit de loc de muncă printre companiile de asigurări de conducere, în special companiile de asigurări de viață. Deși detaliile variază într-o oarecare măsură de la firmă la firmă, titlul desemnează, în esență, un agent de vânzări de asigurări care acționează și ca broker de investiții și / sau planificator financiar.

Rețineți că acest titlu și alte titluri similare pot fi găsite și în alte firme de servicii financiare din afara sectorului de asigurări, cum ar fi fondul mutual și gigantul de brokeraj cu discount Fidelity Investments, care citează doar un exemplu.

Licențe și certificate

Tipurile de titluri și produse de investiții pe care un reprezentant financiar are permisiunea de a vinde depinde de licențele autorității de reglementare din industria financiară (FINRA) pe care o deține.

Majoritatea firmelor solicită în mod obișnuit licențele pentru Reprezentanții Generali ai seriei 6 și Seria 7 FINRA. În plus față de polițele de asigurare, unul care deține o licență din seria 6 poate vinde anumite produse de investiții ambalate, cum ar fi anuitățile variabile și fondurile mutuale.

Vânzarea unei game mult mai largi de produse de investiții, inclusiv acțiuni și obligațiuni individuale, necesită o licență Seria 7, aceeași calificare de bază pentru un consultant financiar într-o firmă de brokeraj cu valori mobiliare.

Într-o firmă dată, rețineți că anumiți reprezentanți financiari pot fi titularii din seria 6, în timp ce alții sunt titulari din seria 7. În consecință, în ciuda aceluiași titlu, printre acești producători pot exista variații mari în meniul de produse și servicii financiare pe care le pot oferi clienților lor, precum și în nivelul lor de cunoștințe și expertiză.

Între timp, cei care oferă servicii de planificare financiară ar trebui să dețină o desemnare financiară certificată (CFP), dar un potențial client nu ar trebui să presupună că acesta este cazul.

Prevalența titlului

Unele dintre firmele de frunte care folosesc titlul de reprezentant financiar printre forțele lor de vânzări sunt companii mari, printre care Northwestern Mutual, John Hancock, Allstate și Guardian Life.

Compensare

Planurile de compensare variază în funcție de întreprindere și ar putea fi o combinație de salarii, compensații de stimulare (bonus) și / sau comisioane. Reflectând o tendință crescătoare în cadrul industriei serviciilor financiare, reprezentanții financiari pot fi responsabili pentru o serie de cheltuieli, cum ar fi spațiile de birouri, echipamente, materialele de marketing și vânzări. Această tendință este deja stabilită pentru remunerarea consilierului financiar. Pe de altă parte, firmele pot să acopere astfel de cheltuieli și / sau să promită un pachet de salarii minime pentru noii angajați în primii câțiva ani de angajare în domeniu, pentru ai ajuta să se stabilească.

Găsirea unor statistici fiabile privind salariul mediu este complicată de problemele de clasificare. În special, Biroul federal al statisticilor muncii nu raportează date privind reprezentanții financiari. Cele mai apropiate categorii de locuri de muncă sunt consultanții financiari și agenții de vânzări de asigurări, precum și "Agenții de vânzări pentru valori mobiliare, mărfuri și servicii financiare". Pentru acesta din urmă, salariul mediu din luna mai 2017 a fost de 63.780 $, iar 90% a câștigat între 33.060 și 208.200 $. Cea de-a doua cifră a crescut de la 187.200 dolari în 2014.

Rezultatele locului de muncă

Potrivit site-urilor Indeed.com și Glassdoor.com, salariul mediu pentru un "reprezentant al serviciilor financiare" este de aproximativ 50.000 de dolari. Cifrele Glassdoor provin din seturi destul de limitate de date auto-raportate de la utilizatorii acelui site și, prin urmare, nu pot fi considerate ca fiind cuprinzătoare sau autoritare.

De asemenea, cifrele Indeed se bazează strict pe postările curente de locuri de muncă din sistemul său și, prin urmare, sunt departe de a fi cuprinzătoare. Cotații salariale medii de pe ambele site-uri pot fi, de asemenea, volatile, cu up-uri și coborâșuri, în funcție de listele curente și rapoartele utilizatorilor.

Nu este surprinzator faptul ca, pe sectiunile de recrutare ale site-urilor lor, companiile de asigurari de conducere, in general, platesc reprezentantii lor financiari de top (de exemplu, primele 10%, top 1000 sau top 100) cei din primii lor ani de serviciu.