Managementul riscului în industria serviciilor financiare

Benjamin Franklin a spus odată că o uncie de prevenire este în valoare de un kilogram de vindecare, iar acest sentiment este ceea ce înseamnă gestionarea riscurilor. Este un domeniu în cadrul serviciilor financiare și al altor industrii care implică identificarea, evaluarea și cuantificarea riscurilor de afaceri. Măsurile sunt apoi luate pentru a se evita, a le controla sau a le reduce. Gestionarea riscurilor identifică și măsoară riscurile cu care se confruntă o afacere sau o firmă.

Este adesea o parte a funcției de conformitate a unei afaceri, dar poate fi, de asemenea, parte a unor unități de afaceri specifice, cum ar fi birourile de tranzacționare a valorilor mobiliare sau departamentele de origine a creditelor.

Descrierea postului: Obligații și responsabilități

Managerii de risc ar putea fi generalisti care acopera mai multe domenii diferite, sau ar putea fi specialisti care se concentreaza pe o singura zona. Principalele categorii de risc din cadrul sectorului serviciilor financiare includ:

• Imprumuturi acordate de firma
• Pierderile din stocurile de valori mobiliare deținute de comercianți
• Pierderi din titluri de investiții deținute în contul firmei
• Riscul contrapartidei - o altă firmă financiară nu își îndeplinește obligațiile față de ale dvs.

Personalul de management al riscului elaborează, implementează și aplică reguli și proceduri menite să atenueze aceste riscuri. De exemplu, valoarea inventarului deținută de un comerciant cu valori mobiliare ar putea fi strict limitată.

Încălcările de date și furtul de identitate reprezintă probleme în creștere în toate sectoarele industriale, nu doar în domeniul serviciilor financiare. Expunerile potențiale cresc exponențial atât din perspectiva monetară, cât și din perspectiva reputației. Cele mai bune departamente de gestionare a riscurilor și profesioniști în managementul riscului iau roluri active în stabilirea politicii privind securitatea datelor în parteneriat strâns cu grupurile lor de tehnologie a întreprinderilor respective.

Personalul de management al riscului utilizează, de asemenea, diverse instrumente financiare și contracte pentru controlul riscurilor, cum ar fi contractele de asigurare, swap-uri, instrumente financiare derivate, contracte futures și opțiuni.

Un program tipic pentru managerul de risc

Angajamentul de timp cerut de o carieră în managementul riscului poate fi foarte variabil. Aceasta poate depinde de firmă și de poziție. Din punct de vedere tehnic, este de obicei un loc de muncă de la 9 la cinci, dar gestionarea riscurilor este o funcție vitală, astfel încât managerii se pot aștepta, în general, să pună în muncă săptămâni care depășesc 40 de ore, cel puțin ocazional și în momente de urgență. Personalul de management al riscului ar putea fi în permanență la dispoziție în timpul perioadelor de turbulențe ridicate de pe piață și de incertitudine financiară.

Pro și Contra Managementului Riscurilor

Gestionarea riscurilor este o funcție crucială și, prin urmare, are o mulțime de satisfacție intrinsecă. Pozițiile din acest domeniu sunt de obicei bine plătite și bine respectate. Lucrarea poate fi rapidă și stimulativă.

Flip-ul de a lucra într-un astfel de domeniu critic este că cerințele locului de muncă pot deveni copleșitoare în perioadele turbulente, în special atunci când deciziile grele trebuie făcute la un moment dat.

Aspectul "polițist" al managementului riscului poate crea o relație adversă neplăcută cu angajații și personalul, precum și cu anumite categorii de producători, în special cu comercianții de valori mobiliare. Psihologia puterii este de așa natură încât oamenii influenți din firmă, cum ar fi membrii conducerii executive, sunt susceptibili să se opună jocului prin reguli.

Educație, abilități și experiență necesare

O diplomă de licență este minimul minim dacă vrei să lucrezi în managementul riscului și este nevoie de un MBA. Cursurile de management al riscului sunt din ce în ce mai frecvente atât la nivel universitar, cât și la nivel absolvent, iar unele instituții oferă grade de management al riscului.Totuși, o diplomă de patru ani într-o zonă de afaceri, economie sau finanțe poate fi suficientă pentru că este și un domeniu în care este posibil să vă pătrundeți în ușă și să lucrați în sus, câștigând experiență la locul de muncă pe interior.

Competențele cantitative puternice sunt o necesitate și un fundal în știința managementului și în dezvoltarea sau utilizarea modelelor predictive poate fi foarte util.

O preocupare principală pentru administratorii de risc în cadrul firmelor de valori mobiliare este tendința de a fi o marcă potențială pentru pierderile de pe piață a stocurilor de valori mobiliare deținute de birourile de tranzacționare. Ca rezultat, experiența anterioară în calitate de comerciant sau asistent de tranzacționare poate fi de neprețuit pentru un manager de risc în acest tip de firmă. Atunci când Merrill Lynch a condus industria prin stabilirea primei astfel de poziții pe Wall Street ca urmare a prăbușirii de pe piață din 1987, compania a reușit să obțină un rol principal pentru acest rol.

Posibilitatea certificării

Sunt disponibile mai multe certificări formale de gestionare a riscurilor și sunt cerute de un număr tot mai mare de angajatori. Ele pot ajuta la începerea sau avansarea unei cariere în domeniu, însă majoritatea companiilor nu le cer încă.

Experiența în domeniile dreptului, contabilității, conformității, asigurării sau operaționale ale industriei serviciilor financiare reprezintă acreditări importante. Managerii de risc care supraveghează tranzacționarea titlurilor de valoare trebuie să aibă cunoștințe intime despre practicile și procedurile comerciale și aceste cunoștințe sunt cele mai bune obținute din experiența anterioară în calitate de comerciant sau asistent de tranzacționare.

Domeniul salariilor și beneficiilor

Biroul de Statistică a Muncii (BLS) combină administratorii de risc cu alte categorii de manageri financiari, însă pachetele de remunerare pentru administratorii de risc depășesc cu mult mediile pentru managerii financiari în general. Cei angajați în această funcție ar putea câștiga bonusuri și comisioane în plus față de salarii și, adesea, beneficiază de avantajul suplimentar al împărțirii profitului. Desigur, despăgubirea poate varia foarte mult de un angajator.

La un nivel minim, managerii de risc primesc, de obicei, pachete totale de plăți și beneficii în intervalul mediu de 50.000 de dolari pe an, dar acest lucru este cel mai frecvent atunci când acestea au început deja. Ei pot câștiga până la 140.000 de dolari pentru mai mult de 160.000 de dolari cu timpul și experiența, deși gama de 120.000 de dolari este mai multă normă. Freddie Mac și Kaiser Permanente au plătit peste 118.000 de dolari managerilor din acest domeniu începând din 2018, în timp ce Credit Suisse compensează aproximativ 130.000 de dolari anual.