Cum să mânuiți un 401k când schimbați locurile de muncă

Când începeți un nou loc de muncă, aveți multe de gândit. Există noi responsabilități, noi procese, noi oameni - și, cel mai probabil, există și un nou plan de 401k care trebuie luat în considerare.

Chiar și atunci când rezolvăți noile sarcini și mediul de lucru, este important să vă faceți planul de pensionare o prioritate.

Timpul este totul, iar la schimbarea locurilor de muncă aveți multe opțiuni care vă pot ajuta să optimizați planul de pensionare și investițiile.

Iată cum puteți face față tranziției de la un plan de 401k la altul.

Întrebări pentru a vă întreba planul noului dvs. angajator

Angajatorii includ de obicei 401 (k) informații plan într-un nou pachet de închiriere. Ar trebui să primiți o scrisoare care să prezinte specificul planului companiei dvs. și poate o broșură cu opțiuni de investiții și alte detalii. Cei mai mulți furnizori de 401 (k) au site-uri Web care vă vor ajuta să faceți o introducere. Luați câteva minute pentru a schimba și a citi detaliile și pentru a cunoaște un pic despre plan.

Căutați răspunsuri la următoarele întrebări, atunci când revizuiți detaliile planului:

Există un program de potrivire a angajatorilor? Mai mult de 95% din companiile mari din S.U.A. aliniază contribuțiile pe care le fac angajații într-un cont 401 (k). Suma medie a contribuției angajatorului este de 4,5% din salariu; unele companii contribuie cu până la 6%. Gândește-te la asta ca la un bonus de 6%, fără taxe și înțelegi de ce un meci de angajator nu este un beneficiu care trebuie ratat.

Care este programul de intrare? Mulți angajatori oferă un meci înmânat, ceea ce înseamnă că, deși compania contribuie cu până la 6% din meciul dvs., accesul dvs. la acești bani este dat pe o cronologie. După un an sau doi, primiți 25% din bani, apoi 50%, până când veți primi 100 de meciuri după cinci sau mai mulți ani.

Noțiuni de bază pe un program de intrare este unul din motivele pentru care este important să vă înscrieți pentru 401 (k) cât mai curând posibil. Veți optimiza fondurile pe care compania le corespunde dacă vă înscrieți cât mai curând posibil.

Ce tipuri de opțiuni de investiții are planul? Există specialiști în domeniul financiar care ar susține că un portofoliu cu unul sau două fonduri cu indicatori de piață la scară largă, de exemplu, un fond Standard & Poor's 500, este suficient pentru majoritatea tinerilor economici. Dar este încă frumos să ai opțiuni de alegere. Puteți căuta fiecare ofertă de fonduri pe un site precum Morningstar. Site-ul oferă evaluări de stele pentru fiecare fond, dar acestea nu spun întreaga poveste. Uitați-vă la caseta de stil de investiții pentru a vedea dacă se potrivește cu dvs. (de exemplu: sunteți în căutarea unei creșteri agresive sau vă este frică să riscați să pierdeți bani?).

Atunci când se compară două opțiuni de fond, consultați taxele și cheltuielile. Și dacă optați pentru un fond de pensionare cu date țintă sau pentru un fond de viață care face alocarea de active pentru dvs., nu este nevoie să investiți în nimic altceva.

Cât de mult ar trebui să salvați în 401 (k)?

Unii experți recomandă persoanelor fizice să salveze 10 la sută la 15 la sută din salariul înainte de impozitare pentru pensionare. Alții vă recomandă să economisiți cât mai mult posibil. O regulă bună pentru început este salvarea cel puțin a ceea ce va corespunde angajatorul dvs. Orice mai puțin și plecați la masă. Dacă angajatorul dvs. se va potrivi, salvați până la 6%, cu scopul de a vă deplasa până la 10% și mai mult.

Dacă noul loc de muncă reprezintă un salt în salariu pentru dvs., vă recomandăm să măriți suma contribuției.

Pe măsură ce continuați să vă ridicați scara corporativă și câștigați mai mult, încercați să măriți suma pe care ați pus-o în planul dvs. Dacă treceți la 1 la 2 procente la fiecare câțiva ani, cu greu veți observa diferența.

Ce trebuie să faceți cu vechiul dvs. 401 (k)

Multe planuri de 401k oferă posibilitatea de a transfera bani dintr-un 401 (k) unui fost angajator într-un nou plan. Dacă vă place planul noului dvs. angajator, este logic să combinați conturile și să reduceți suma totală a investițiilor și a comisioanelor.

Mutarea vechiului dvs. 401 (k) la noul plan

Informațiile referitoare la modul de mutare a fostului 401 (k) trebuie incluse în pachetul de înscriere al planului dvs. nou sau puteți solicita direct sponsorul planului. Odată ce renunți la un singur plan, ai doar 90 de zile sau mai puțin pentru a-i primi activele în noul plan, altfel va fi considerată o distribuție impozabilă.

În mod ideal, fondurile ar trebui transferate direct de la o companie la alta. Dacă primiți un cec trimis personal, nu-l plătiți. Contactați noul manager de plan pentru a afla cum să transferați corect materialele.

Dacă nu vă place în mod deosebit planul noului angajator, merită să economisiți acolo pentru a obține oportunitatea de a investi fonduri înainte de impozitare și de a profita de fondurile pentru angajatori.

Mutați vechiul dvs. 401 (k) într-un răsturnător IRA

Dar vechiul dvs. 401 (k) nu trebuie să facă parte din noul plan. În schimb, puteți să mutați banii într-un cont individual de retragere (IRA). Gândiți-vă la o răsturnare IRA ca un cont de captură care combină toate activele din cele 401 (k) pe care le-ați lăsat în urmă. Cu o răsturnare IRA, puteți alege dintr-o selecție uriașă de investiții, iar banii continuă să crească impozitul amânat până la pensionare.

Asta are grijă de 401 (k). Acum, pentru a găsi locurile bune de prânz în noul cartier de birouri.