Ofițer de împrumut și Cariere pentru consilieri de credite

Un ofițer de împrumut îi ajută pe potențialii clienți să solicite împrumuturi și să determine tipul și valoarea împrumutului care este cel mai potrivit pentru nevoile lor. De asemenea, el evaluează bonitatea solicitanților de împrumut, judecând adecvarea lor ca debitori și termenii exacți (rata dobânzii, programul de rambursare etc.) pentru care le poate fi acordat un credit. În funcție de poziție, este de așteptat ca ofițerul de împrumut să caute în mod activ clienți, în loc să aștepte în mod pasiv ca solicitanții să se adreseze instituției sale financiare (bancă, uniune de credit etc.) pentru credit.

Găsiți locurile de muncă: Utilizați acest instrument pentru a găsi deschiderile actuale de locuri de muncă în domeniu.

Agent de împrumut împotriva consilierului de credit

Biroul de Statistică a Muncii (BLS) consideră că un consilier de credit este o subcategorie a ofițerului de împrumut, cu seturi de competențe similare și niveluri de compensare.

Specializare

Un ofițer de împrumut tinde să se specializeze în unul din cele trei tipuri majore de împrumuturi: comerciale, de consum sau ipotecare. Împrumuturile comerciale sunt extinderea creditului pentru întreprinderi. Împrumuturile pentru consumatori includ împrumuturi personale, împrumuturi pentru educație, împrumuturi pentru acasă și împrumuturi auto, printre altele. Împrumuturile ipotecare includ împrumuturi pentru achiziționarea de bunuri imobiliare de către persoane fizice (o afacere ar fi în mod obișnuit servită de un ofițer de împrumut comercial, chiar și pentru achizițiile imobiliare) sau refinanțarea creditelor ipotecare existente.

Educaţie

O diplomă de licență este de așteptat. Cursuri în finanțe, contabilitate și / sau economie este de ajutor, deși nu este necesar. Competențele cantitative excelente sunt vitale, dar și abilitatea de a face evaluări exacte despre oameni, în special credibilitatea și fiabilitatea acestora. Un MBA vă poate face un candidat mai puternic pentru angajare, în funcție de firmă.

Certificare

Majoritatea funcțiilor de creditor nu necesită nicio certificare sau licențiere specială. O excepție notabilă, totuși, este creditarea ipotecară. Majoritatea statelor reglementează acest domeniu, mai ales în ceea ce privește pozițiile în băncile ipotecare sau în brokerajul ipotecar, mai degrabă decât în ​​băncile sau uniunile de credit tradiționale.

Sarcini si responsabilitati

Majoritatea posturilor de ofițer de credite combină responsabilitățile de vânzări cu cerințele analitice: vânzarea de credite în timp ce determină cine sunt clienții potriviți și în ce condiții. Unele poziții se concentrează în mare parte pe analize, fără dimensiuni de vânzări și contacte limitate cu clienții. Oamenii din aceste tipuri de locuri de muncă sunt denumiți uneori promotori de împrumuturi. Alte poziții se specializează în relațiile cu clienții care întâmpină probleme în a-și îndeplini plățile. Un exemplu este un ofițer de colectare a creditelor, care încearcă să elaboreze acorduri cu debitorii cu probleme care ajustează termenii de rambursare.

Programul tipic

Majoritatea oamenilor din posturile de ofițer de împrumut tind să lucreze o săptămână standard de 40 de ore. Un ofițer de împrumut de consum este cel mai probabil să lucreze ore fixe dintr-o locație fixă, cum ar fi o sucursală sau un birou bancar. Un ofițer de împrumut comercial sau ipotecar are de multe ori să lucreze ore variabile pentru a se întâlni cu clienții în locurile de muncă sau de reședință ale acestuia, petrecând astfel timp considerabil din birou și pe drum.

Ce vrei

În funcție de firmă și de politicile sale, un ofițer de împrumut poate avea un grad ridicat de autonomie profesională, mai apropiat de un antreprenor independent decât de un angajat corporativ. Dacă sistemul de compensare se bazează în mare parte pe comisioane, există o corelație strânsă între performanță și recompensă, cu potențial ridicat de câștig. De asemenea, dacă îți faci bine treaba, poți avea un impact pozitiv, evident, asupra vieții clienților tăi.

Ce nu e de placut

Respingerea solicitanților de împrumut care nu îndeplinesc criteriile de creditare ale instituției dvs. poate fi un proces neplăcut, așa cum se poate întâmpla cu clienții care au întâmpinat dificultăți financiare și nu pot rambursa împrumuturile așa cum sa convenit. De asemenea, ofițerii de împrumut care se așteaptă să prospereze pentru noi clienți pot fi supuși unei presiuni puternice pentru a face performanțe, dezavantajul potențialului sporit de câștig pe care o oferă o astfel de poziție.

A plati

Suma medie a compensațiilor anuale a fost de 58.820 dolari începând cu luna mai 2012, cu 90% câștigând între 32.600 și 119.710 dolari. Schemele de compensare variază de la angajator, cu diferite amestecuri de salarii și comisioane. În cazul în care comisioanele sunt plătite, acestea reflectă în mod normal numărul și / sau valoarea creditelor provenite. Cele mai mari pachete de remunerare tind să fie bazate pe comisioane și la instituții mari. Ca și în cazul tuturor categoriilor de locuri de muncă, se așteaptă diferențe geografice semnificative de salarizare.