Pro și Contra de a lua un împrumut Thrift Credit Plan

Efectuarea unui împrumut de la Thrift Savings Plan are avantaje și dezavantaje, dar dezavantajele depășesc cu mult avantajele pentru majoritatea oamenilor. Chiar și Biroul de Management al Personalului din SUA (OPM) sfătuiește angajații federali să epuizeze toate celelalte opțiuni de împrumut înainte de a le împrumuta din conturile Planului de economii Thrift. Planul de economisire a datoriilor este una dintre cele trei metode primare angajate de sistemul federal de pensionare pentru salariați pentru pensionare. Ceilalți sunt pensiile și securitatea socială.

Pro-uri

Mulți oameni găsesc avantaje substanțiale pentru împrumuturile acordate de Thrift Savings Plan și optează, în ciuda sugestiei OPM de a evacua mai întâi alte opțiuni.

• Rata dobânzii scăzută:Rata dobânzii la împrumuturile acordate de Thrift Savings Plan este aceeași cu rata de rentabilitate a Fondului G. Acest fond este unul dintre fondurile disponibile pentru a face investiții prin Planul de economisire a creanțelor și este alcătuit din titluri de stat. Fondul G și alte fonduri din programul de economisire a dobânzii sunt folosite pentru a crea mixuri de investiții pentru fondurile pentru data țintă disponibile pentru participanții la plan. Fondul G are de obicei o rată de rentabilitate mai mică de 2 procente. Rata utilizată pentru un împrumut este rata G Fond în ziua în care împrumutul este scos.

• O gamă largă de credite admisibile:Cu condiția să aveți banii în contul dvs., puteți împrumuta între 1.000 și 50.000 de dolari. Site-ul Thrift Savings Plan are un calculator de împrumut pe care îl puteți utiliza pentru a vă estima plățile la împrumut.
• Rambursarea prin deduceri de salarii:Din punct de vedere al prelucrării, împrumuturile de la Thrift Savings Plan sunt ușor de rambursat. Plățile se efectuează prin deducerea salariilor.
• Abilitatea de a efectua plăți suplimentare în orice moment:Dacă doriți să faceți o plată suplimentară pentru împrumutul dvs., puteți face acest lucru cu un cupon de rambursare a împrumutului disponibil pe site-ul planului. Cuponul vă ajută să vă asigurați că plata dvs. este aplicată împrumutului dvs. Dacă plătiți principalul principal în primii ani ai împrumutului, puteți plăti imprumutul în avans sau îl puteți reamortiza pentru a efectua plăți mai mici.

Contra

Implicațiile negative ale unui împrumut TSP sunt considerabile și necesită atât de mult - dacă nu chiar mai mult - atenție decât pozitive.

• Taxa de procesare a aplicației:Pentru fiecare împrumut se aplică o taxă de procesare de 50 USD. Acesta este dedus din banii pe care îi primiți când scoateți împrumutul.
• Pierderea veniturilor:Acesta este cel mai important dezavantaj al preluării unui împrumut de la Thrift Savings Plan. În mod esențial, îți împrumuți din propriul tău viitor când îți scoți împrumutul. Când eliminați banii din contul Thrift Savings Plan, ați renunțat la creșterea investiției pe care ați câștigat-o. În plus, trebuie să-ți plătești propriile bani cu dobânzi.

• Rambursarea de 90 de zile dacă părăsiți serviciul federal:Dacă părăsiți serviciul federal în timp ce aveți un împrumut de la Thrift Savings Plan, trebuie să îl rambursați în termen de 90 de zile. În caz contrar, suma rămasă va fi raportată serviciului intern de venituri ca venit.
• Termeni scurți de împrumut:Perioadele de împrumut sunt relativ scurte. Împrumuturile cu scop general trebuie rambursate în termen de cinci ani. Creditele pentru locuințe trebuie plătite în termen de 15 ani.

Pentru a reitera, OPM recomandă epuizarea tuturor celorlalte opțiuni de împrumut înainte de a lua un împrumut dintr-un cont Thrift Savings Plan.