Utilizarea activelor investibile sau financiare pentru a măsura averea

Este posibil să măsurați averea dvs. utilizând active investiționale sau financiare, în loc să folosiți calculul popular și, eventual, mai familiar, calculul valorii nete. Care dintre ele depinde de situația dvs. și de ce trebuie să vă măsurați averea.

Activele investibile includ numerar, fonduri în conturile dvs. bancare, bani deținute în conturi de pensii, fonduri mutuale, acțiuni, obligațiuni, certificate de depozit și contracte de asigurare cu valoare în numerar. Excluse din activele investibile sunt cele care nu pot fi ușor convertite în numerar, cunoscute și ca active fizice sau corporale. Acestea includ elemente cum ar fi proprietăți imobiliare, automobile, artă, bijuterii, mobilier și colecții. Pe scurt, măsurarea valorii dvs. în activele investibile vă arată cât de mulți bani aveți dacă nu vă vindeți bunurile sau proprietățile.

Calculul bogăției tale

Pentru a vă măsura averea utilizând active investibile, trebuie să adăugați toate activele financiare și să scăpați toate datoriile consumatorilor, care includ toate datoriile și împrumuturile de pe cardul dvs. de credit. Dacă aveți un credit ipotecar, atunci, de obicei, l-ați lăsa în afara acestui calcul deoarece este considerat o cheltuială.

Procesul pe care îl utilizați pentru a măsura valoarea netă este similar, dar ceea ce includeți în măsura respectivă diferă. Puteți măsura valoarea dvs. netă prin scăderea tuturor datoriilor dvs. din toate activele dvs. - inclusiv valoarea de piață a activelor fizice, pe care nu o luați în calcul la calcularea activelor investibile.

Utilizarea activelor investibile în comparație cu valoarea netă

Indiferent dacă vă calculați averea utilizând valori nete sau active investibile, depinde de motivul pentru care calculați averea dvs. și poate fi o idee bună să țineți evidența ambelor numere indiferent.

Dacă realizați un plan de investiții sau imaginați cât de mulți bani doriți să faceți pentru investiții, atunci ar trebui să măsurați averea dvs. doar dacă vă uitați la activele investibile. Acest lucru se datorează faptului că suma reflectă cu mai multă acuratețe ceea ce aveți de fapt la dispoziția dvs. pentru a investi - prin urmare, termenul "investiții".

Multe firme de servicii financiare, inclusiv consilieri de investiții și brokeri, preferă să utilizeze active investiționale sau financiare pentru a măsura averea în loc de valoarea netă, deoarece oferă o imagine clară a ceea ce trebuie să lucrați când vine momentul să luați decizii de investiții. Băncile și alți creditori pot fi mai interesați de active financiare, de asemenea, deoarece acestea ar putea reflecta mai bine capacitatea dumneavoastră de a lua o datorie nouă.

În comparație, valoarea netă oferă de obicei o imagine mai bună asupra sănătății financiare globale. Este, în esență, ceea ce ați lăsat dacă ați adăuga toate activele dvs. investibile și vă vindeți toate activele fizice sau materiale, apoi achitați toate datoriile, inclusiv ipoteca, dacă aveți una.

Cât de des ar trebui să măsurați bogăția voastră?

Valoarea valorii nete poate fi schimbată cu ușurință, pe măsură ce se modifică valoarea de piață a activelor dvs. fizice sau corporale și pe măsură ce vă plătiți datoria sau obțineți economii. Activele dvs. investibile se vor schimba, de asemenea, dar nu la fel de mult ca valoarea dvs. netă, deoarece valoarea activelor dvs. investibile nu va fi afectată de valoarea de piață a activelor dvs. fizice.

Mulți experți vă sugerează să calculați bogăția dvs. prin intermediul valorii nete, lunar, pentru a avea cea mai corectă imagine a sănătății financiare și pentru a urmări mai bine progresele înregistrate în acest domeniu. Același lucru s-ar putea aplica cât de des vă calculați averea prin active investibile. Cel puțin, ar trebui să calculați valoarea dvs., fie prin active investibile, fie prin valoare netă, în fiecare an.