Sfaturi pentru găsirea unui loc de muncă cu un plan bun de pensionare

Pentru vânătorii de locuri de muncă suficient de norocoși pentru a avea mai mult de o opțiune de angajare de a alege, este important să priviți dincolo de salariu și să evaluați alte beneficii oferite de angajatorul dvs. potențial.

Acestea includ aspecte precum asigurarea de sănătate, viața și invaliditatea, timpul de concediu și vinerea de vară. Beneficiile bune pentru angajatori includ, de asemenea, un plan bun de pensionare. Da, unele planuri de pensionare sunt mai bune decât altele. Un lucru foarte bun poate crește valoarea poziției dvs. cu un angajator și poate chiar să câștige un salariu mai mare la alt angajator.

Ce face un plan de pensionare mai bun decât altul? Iată o explicație a tipurilor și câteva linii directoare pentru a vă ajuta să comparați. Angajatorii pot oferi mai mult de una sau o combinație din toate cele trei.

Planuri de beneficii definite

Cel mai puțin comun, dar cel mai valoros este cunoscut ca un plan de beneficii determinate, ceea ce majoritatea dintre noi credem ca fiind un plan tradițional de pensii. În acest tip de plan, angajatorul face contribuții la contul angajatului și garantează o anumită sumă de venit lunar la pensionare.

Acesta ar putea fi un procent din salariu sau o sumă specificată în dolari. Cât veți primi se poate baza pe timpul petrecut împreună cu compania, pe vârsta dvs., pe salariul dvs., precum și pe alți factori. Planurile de pensii sunt protejate prin intermediul Pension Benefit Guaranty Corp., o agenție guvernamentală care ia măsuri dacă o întreprindere nu reușește sau nu poate face față unei promisiuni de pensie.

Încă din anii 1980, aproape 80% din companiile mari au oferit angajaților planuri de beneficii definite. Acum, acest număr este sub 30% și este de așteptat să scadă. Dacă sunteți destul de norocos să vă oferiți un loc de muncă cu un plan de beneficii determinate, luați în considerare cu atenție valoarea acestuia atunci când comparați ofertele.

Un plan de beneficii determinat poate aduce venituri semnificative la pensionarea dvs. pe termen lung. Cu toate acestea, verificați pentru a vedea ce se întâmplă cu planul de beneficii determinate dacă părăsiți compania înainte de pensionare. Multe pensii de prestații definite nu sunt portabile, ceea ce înseamnă că nu le puteți lua cu dvs. atunci când părăsiți compania. Deși unele companii oferă planuri de bilanț în numerar, care pot fi mutate într-un cont individual de pensionare sau 401k dacă schimbați locurile de muncă.

Planuri de contribuție definite

O opțiune mult mai obișnuită în aceste zile este planul de contribuții definite, cum ar fi planul 401 (k), 403 (b) sau 457 (b). Nu există o sumă stabilită promisă la pensionare. În schimb, angajatul trebuie să salveze și să contribuie cu o sumă stabilită de dolari înainte de impozitare, să aleagă modul în care este investit și să administreze contul acum și la pensie.

Spre deosebire de pensiile care plasează riscul de pensionare pentru companie, planurile de contribuții definite lăsă riscul și cea mai mare parte a muncii angajatului. Pe partea strălucitoare, banii pot rămâne investiți cu amânare fiscală, chiar dacă părăsiți un loc de muncă.

Ceea ce face un plan de 401 (k) mare este opțiunile sale de investiții și meciul angajator. Opțiunile de investiții ar trebui să includă opțiuni de fonduri mutuale cu cost redus, fără sarcini, precum și un fond de ciclu de viață care permite unui manager profesionist să aleagă opțiunile pentru dvs. Planurile excelente oferă, de asemenea, o potrivire pentru angajatori în categoria 401 (k), în care angajatorul contribuie cu până la 6% pentru fiecare dolar (sau 50-75 cenți pentru dolar) pe care îl contribuiți. Unele companii corespund contribuțiilor angajaților cu acțiuni corporative.

Planurile de contribuții definite includ, de asemenea, planuri de împărțire a profitului, planuri de cumpărare de bani și bonusuri de acțiuni. Toate acestea sunt foarte asemănătoare, deoarece angajatorii oferă în fiecare an ceva suplimentar angajaților. Cu un plan de împărțire a profitului, angajatorii alocă un procent din profiturile companiei angajaților în fiecare an. Cu toate acestea, angajatorul nu este obligat să dea profitul în fiecare an.

Cu planurile de cumpărare de bani, angajatorii sunt obligați să contribuie anual la un anumit procent în contul fiecărui angajat. În cazul în care contribuțiile angajatorului sunt oferite sub formă de acțiuni, este vorba despre un bonus de acțiuni sau un plan de proprietate asupra stocurilor angajaților (ESOP). Fiecare dintre aceste planuri adaugă opțiuni de economisire și potențiale dolari pentru pensionare.

Conturi individuale de pensionare

Un alt tip de plan de pensionare pe care un angajator îl poate oferi este un cont individual de pensie sau un plan IRA, la care salariatul contribuie cu o anumită sumă în fiecare an, iar angajatorul poate sau nu poate face corespondență. Există mai multe tipuri de IRA, inclusiv IRA-urile SEP și SIM-urile IRA. Diferitele tipuri de cont variază în funcție de cât de mult puteți contribui în fiecare an și cât de mult este responsabil de contribuția angajatorului dvs. Mai important pentru dvs. sunt opțiunile de investiții și contribuțiile angajatorului.

Ca un 401 (k), soldurile IRA sunt portabile și pot fi reinvestite oricând. Angajații pot avea o gamă mai largă de opțiuni de investiții într-un IRA. Cu toate acestea, este logic să se favorizeze fondurile mutuale cu costuri reduse și diversificate.

Opțiuni multiple

Angajatorul dvs. potențial poate oferi una sau mai multe dintre aceste opțiuni de pensionare, ceea ce este excelent pentru dvs. Dacă obțineți un sentiment al acestor beneficii în timp ce cântăriți oferte de muncă, puteți constata că un mare plan de pensii face ca o ofertă să fie clară.