Consultant financiar Descrierea postului, abilități și salariu

Consultanții financiari ajută clienții să creeze planuri viabile de gestionare a finanțelor lor în raport cu situațiile individuale și familiale.

În stadiile incipiente ale carierei, consilierii financiari își petrec mult timp și energia completând lista clienților prin prospectarea de noi clienți. Se întâlnesc cu perspective și încearcă să-i convingă să semneze ca clienți. Ei angajează clienți stabiliți și le intervetează pentru a-și evalua toleranța la risc și obiectivele financiare.

Consultanții financiari recomandă un amestec de investiții, inclusiv acțiuni, obligațiuni, fonduri mutuale și imobiliare, pentru a ajuta clienții să își atingă obiectivele de economii, pensionare și construire a averii. Ei recomanda o alocare a activelor in concordanta cu toleranta la risc a clientilor si stadiul lor de viata.

Atunci când lucrează consultanții financiari

Consilierii financiari lucrează adesea pentru întreprinderile mari de servicii financiare, dar pot fi amplasate în birouri locale mici pentru aceste firme. Mulți consilieri financiari își desfășoară propriile afaceri și lucrează independent sau cu câțiva parteneri.

Educație, formare și certificări

Consilierii financiari trebuie să obțină o diplomă de licență pentru a se califica pentru funcții. Consilierii beneficiază de cursuri în economie, matematică, finanțe, investiții, contabilitate și fiscalitate.

Majoritatea firmelor de servicii financiare au programe de formare pentru a pregăti absolvenții și schimbătorii de carieră cu cunoștințele și abilitățile fundamentale. Consultanții financiari își pot spori credibilitatea față de clienți prin obținerea unei certificări de planificare financiară, cum ar fi desemnarea Planificatorului financiar certificat (CFP). În timp ce nu este necesar, o diplomă de master în finanțe, administrarea afacerilor sau alte domenii similare, de multe ori va ajuta cu avansarea.

Salariile consilierului financiar

Potrivit Biroului de Statistică a Muncii (BLS), consilierii financiari au câștigat o medie anuală de 90.640 dolari începând din 2017. Top 10% dintre consilierii financiari au câștigat cel puțin 208.000 de dolari, în timp ce cele mai bune 10% au câștigat mai puțin de 40.800 $. Consilierii financiari care lucrează pentru firmele de investiții câștigă salarii mai mari decât cele medii și consilierii care lucrează pentru băncile comunitare și uniunile de credit au avut tendința de a câștiga salarii mai mici decât media.

Consilierii care sunt angajați de firmele de servicii financiare primesc adesea prime, iar compensația nu este inclusă în aceste cifre. Compensația este legată direct de productivitate în ceea ce privește taxele pentru produsele vândute, activele gestionate și / sau numărul planurilor financiare generate.

Dat fiind că salariile și securitatea locului de muncă se bazează în mare măsură pe performanță, există o rată ridicată de eliminare pentru noii consilieri care nu reușesc să facă față provocării de a construi o listă viabilă de clienți.

Aptitudini necesare

Pe lângă înțelegerea afacerilor și a finanțelor, aptitudinile analitice și abilitățile oamenilor sunt foarte importante pentru succesul în calitate de consilier financiar. Consilierii trebuie să fie capabili să citească datele, să recunoască tendințele și să anticipeze unde piețele vor avea cea mai mare valoare clienților lor. În plus, consilierii trebuie să fie fideli și de încredere. Fiind de succes necesită construirea unei baze de clienți, iar acest lucru presupune convingerea oamenilor că puteți fi o sursă de încredere pentru informații și direcții cu privire la investițiile lor.

Indiferent cât de bun este un consultant financiar cu numerele, va fi dificil să construiți o bază de clienți fără abilități puternice de oameni.

Perspectivele Angajării

Potrivit Biroului de Statistică a Muncii, angajarea consilierilor financiari personali este proiectată să crească cu 15% în decursul deceniului care se va încheia în 2026, mult mai rapid decât media pentru toate ocupațiile.

Factorii care influențează creșterea includ o îmbătrânire a populației de pensionari care au nevoie de ajutor cu planificarea financiară și tendința spre resursele de pensionare auto-gestionate în locul pensiilor controlate de companie. Utilizarea extinsă a resurselor automatizate de planificare poate limita creșterea oportunităților pentru consilierii financiari.