Consultant financiar Descrierea postului: Salariu, Abilități, & Mai mult

Consilierii financiari ajută clienții să își planifice obiectivele financiare pe termen scurt și pe termen lung, inclusiv cumpărarea unei case, plata pentru educația copiilor lor și pensionare. De asemenea, acestea ar putea oferi consultanță în materie de investiții, taxe și de asigurare. Consultanții financiari își petrec mult timp cercetând și analizând posibilitățile de investiții și întâlniri cu clienții și potențialii clienți pentru a trece peste strategiile de investiții.

Consilier financiar Responsabilități și responsabilități financiare

Obligațiile tipice pentru un consilier financiar includ:

• Cercetare de piata
• Analiza pieței
• Recrutați și solicitați clienți
• Evaluați nevoile și obiectivele clienților
• Recomandați strategii
• Executați strategii
• Monitorizați conturile
• Identificați noi oportunități
• Urmăriți reglementările Comisiei pentru valori mobiliare și de schimb valutar

Consultanții financiari îi ajută pe indivizi cu strategiile lor de investiții, evaluând situațiile financiare ale clienților și făcând recomandări. Consilierii deseori execută strategii pentru clienți. Nevoile clienților pot fi variate, inclusiv pe termen scurt și pe termen lung, iar consultanții vor trebui să prezinte o strategie care să răspundă tuturor nevoilor. De exemplu, un client ar putea dori să construiască un fond de pensii în plus față de economisirea cheltuielilor pentru colegiu pentru copii, care ar putea avea doar câțiva ani în viitor.

Pentru a avea succes, consilierii financiari trebuie să aibă o înțelegere profundă a piețelor de investiții și un talent pentru identificarea celor mai bune acțiuni, obligațiuni sau fonduri.

Recrutarea de noi clienți este, de asemenea, o mare parte a locului de muncă, mai ales atunci când începe. Consilierii financiari realizează acest lucru prin publicitatea tradițională, prin corespondență sau printr-o chemare la rece. De asemenea, aceștia ar putea organiza seminarii privind planificarea financiară sau pot vorbi la seminarii deținute de alții. În calitate de consultanți financiari care construiesc o bază de clienți, aceștia pot face mai mult pentru a-și construi afacerile prin cuvântul oral, presupunând că clienții lor actuali sunt mulțumiți de sfaturile de investiții pe care le primesc.

Consultant financiar Salariu

Consilierii financiari independenți câștigă de obicei bani prin plata unei taxe pe baza valorii activelor clienților. Consilierii financiari care lucrează pentru firme deseori primesc un salariu plus prime.

• Salariul mediu median: $90,640
• Salariu anual de top 10%: $208,000
• Min 10% Salariu anual: $40,800

Sursă: Biroul statistic al muncii din SUA, 2017

Educație, formare și certificare

Nu este necesar un domeniu specific de studii pentru consilierii financiari pentru a începe o afacere, dar creșterea și avansarea profesională depind adesea de certificările corespunzătoare și de diploma de masterat.

• Educaţie: Cel puțin, consultanții financiari au nevoie de o diplomă de licență, iar finanțele, economia și contabilitatea reprezintă, în general, cele mai bune căi de a începe în domeniu. Câștigați un master de administrație de afaceri sau o diplomă de master în finanțe va ajuta cu avansarea sau cu marketing și recrutarea de clienți.
• Certificari: Oricine vinde produse financiare, cum ar fi acțiuni, obligațiuni și polițe de asigurare, are nevoie de licențe pentru a face acest lucru. Consilierii financiari care administrează investițiile clienților trebuie să se înregistreze fie la stat, fie la SEC, în funcție de mărimea firmei pentru care lucrează. Mulți consilieri financiari câștigă certificatul de certificare financiară certificată de la Consiliul de certificare financiară certificată (CFP). Acest lucru necesită promovarea unui examen după ce ați obținut o diplomă de licență și ați obținut trei ani de experiență în planificarea financiară.

Consilier financiar Abilități și competențe

Consilierii financiari au nevoie de cunoștințe de specialitate în ceea ce privește performanța pieței și strategiile de investiții, dar trebuie să aibă și abilități bune de oameni, deoarece recrutarea clienților și oferirea de consultanță reprezintă o mare parte a postului. Acestea sunt câteva competențe valoroase pe care consilierii financiari trebuie să le aibă:

• Gandire analitica: O mare parte a locului de muncă presupune urmărirea datelor și proiectarea viitoarelor performanțe ale diferitelor acțiuni, obligațiuni și fonduri. Consilierii financiari trebuie să poată aplica această analiză nevoilor clienților lor. Evaluarea acestor nevoi implică și analizarea locului unde se află clienții, unde doresc să fie și cât timp trebuie să ajungă acolo.
• Comunicare: Lucrul cu clienții și potențialii clienți unul-la-unu este o mare parte a postului. Acestea includ abilități bune de ascultare, deoarece este vital ca consultanții financiari să înțeleagă în profunzime obiectivele clienților lor. Vorbirea publică este de asemenea un factor dacă consultanții financiari participă la seminarii sau ateliere de lucru pentru a atrage noi clienți.

• Competențe informatice: Sunt disponibile mai multe programe de calculator pentru urmărirea datelor de piață, iar consultanții financiari trebuie să fie eficienți cu oricare sau cu toate acestea. În plus, competența expertului cu software de calcul tabelar, cum ar fi Microsoft's Excel, este importantă pentru această lucrare.
• salesmanship: Clienții trebuie să fie convinși că orice sfat pe care îl primesc de la consilierul lor financiar reprezintă cea mai bună strategie pentru banii lor. Este responsabilitatea consilierului financiar să fie capabil să îi arate clienților de ce sfatul pe care îl dau este cel mai bun mod de acțiune.

Outlook de lucru

Potrivit Biroului Statistic al Muncii din SUA, creșterea numărului de locuri de muncă pentru consilierii financiari este estimată la aproximativ 15% pentru deceniul care se va încheia în 2026. Aceasta este mai mult decât dublul ratei de creștere a tuturor locurilor de muncă în medie. Creșterea preconizată se datorează, în mare parte, creșterii conturilor de pensionare personale și scăderii fondurilor tradiționale de pensii.

Mediu de lucru

O bună parte din muncă este petrecută într-un birou, analizând date de la un birou. Consilierii financiari trebuie, de asemenea, să se întâlnească cu clienții și clienții potențiali, iar aceste întâlniri pot avea loc în birou sau în casele clienților. Seminarele sau atelierele pot necesita o călătorie.

Program de lucru

În cea mai mare parte, consilierii financiari lucrează în orele de lucru standard, însă unele nopți și sfârșit de săptămână vor fi necesare pentru a se potrivi orarele clienților. Seminariile și atelierele sunt, de asemenea, organizate în timpul seriilor sau weekend-urilor.

Cum să obțineți slujba

STUDIU

Sunt mai frecvente grade de afaceri, de finanțe sau chiar de lege.

EXPERIENŢĂ

Consilierii financiari vor petrece de obicei un an sau mai mulți de lucru sub un consilier mai experimentat.

CERTIFICARE

O acreditare pentru PCP poate fi obținută după trei ani de activitate, ceea ce face ca un consultant financiar să fie mai comercial.

Compararea locurilor de muncă similare

Persoanele interesate să lucreze în calitate de consilier financiar ar putea fi, de asemenea, interesate de una dintre următoarele profesii. Sunt incluse salariile medii anuale:

• Analist al bugetului: $75,240
• Analist financiar: $84,300
• Director financiar: $125,080

Sursă: Biroul statistic al muncii din SUA, 2017