Cum FSA maximizează beneficiile pentru angajare

Știm cu toții că bugetarea, economisirea și investirea sunt elemente de bază ale unei planificări financiare solide, dar uneori am trecut cu vederea lucruri care pot avea un efect profund asupra situației financiare. Beneficiile furnizate de angajator sunt un prim exemplu.

Planurile flexibile de cheltuieli, planurile de 401 (k), planurile de cafea din secțiunea 125 (care nu au nimic de-a face cu mâncarea la locul de muncă!), Planurile de asigurare de grup, chiar și beneficiile pentru vacanțe trebuie înțelese pentru a lucra la maximum. problemă. Aceste planuri de beneficii pot fi complexe și confuze, iar angajatorii noștri nu le explică întotdeauna suficient de bine pentru a permite persoanei obișnuite să facă cele mai bune alegeri pentru situația lor personală.

Să eliminăm beneficiile pentru angajare, începând cu planurile de cheltuieli flexibile.

Ce este un cont flexibil de cheltuieli?

Un cont flexibil de cheltuieli (FSA), denumit și un cont flexibil sau cont de rambursare, este un beneficiu sponsorizat de angajator, care vă permite să plătiți pentru cheltuieli medicale eligibile, înainte de impozitare (există, de asemenea, conturi similare pentru cheltuielile de întreținere și de îngrijire a copilului).

Dacă vă așteptați să suportați cheltuieli medicale care nu vor fi rambursate de planul dvs. regulat de asigurări de sănătate, ar trebui să profitați de FSA angajatorului dumneavoastră dacă acesta este oferit.

Cum vă ajută FSA să beneficiați?

Un FSA vă economisește bani reducând impozitele pe venit. Contribuțiile pe care le faceți la un cont flexibil de cheltuieli sunt deduse din plata dvs. ÎNAINTE de impozitele dvs. federale, de stat sau de securitate socială sunt calculate și nu sunt niciodată raportate la IRS. Rezultatul final este că vă reduceți venitul impozabil și creșteți venitul dvs. plătit. Puteți salva sute sau chiar mii de dolari pe an.

Cum functioneazã?

La începutul anului plan (care de obicei începe de la 1 ianuarie), angajatorul vă întreabă câți bani doriți să contribuiți pentru anul (există limite).

Aveți numai o singură șansă pe an pentru a vă înscrie, dacă nu aveți o "schimbare de stare a familiei" calificată, cum ar fi căsătoria, nașterea, divorțul sau pierderea asigurării unui soț. Suma pe care o desemnați pentru acest an este scoasă din salariul dvs. în rate egale pentru fiecare perioadă de plată și este plasată într-un cont special de către angajator.

Pe măsură ce suporți cheltuieli medicale care nu sunt acoperite în întregime de asigurarea dvs., trimiteți o copie a Explicației pentru Beneficii sau factura furnizorului și dovada plății către administratorul planului, care vă va emite un control de rambursare.

Ce cheltuieli sunt eligibile pentru rambursare?

Orice cheltuială care este considerată cheltuială medicală deductibilă de către Serviciul de venituri interne și care nu este rambursată prin asigurarea dvs. poate fi rambursată prin contul flexibil de cheltuieli. Exemplele includ:

• Taxele plătite medicilor, dentiștilor, chirurgilor, chiropractorilor, psihiatrilor, psihologilor și practicanților creștini
• Lentile de contact și ochelari de vedere
• Taxe pentru serviciile spitalicești, servicii calificate de îngrijire pe termen lung, accidente și sănătate, precum și primelor calificate de asigurare pe termen lung, servicii de îngrijire medicală, taxe de laborator, medicamente eliberate pe bază de rețetă și medicamente și insulină.
• Tratamente de acupunctura
• Tratamentul staționar la un centru de dependență de alcool sau de droguri
• Programele de renunțare la fumat și medicamentele prescrise pentru a ajuta la retragerea nicotinei

• Dinți falși, aparate auditive, cârje, scaune cu rotile și câini de conducere pentru orbi sau surzi
• Taxe care depășesc sumele rezonabile și obișnuite permise de asigurarea dvs.
• Costul vasectomiei, histerectomiei și controlului nașterii
• Chirurgie cosmetică non-electivă
• Co-plăți pentru cheltuielile acoperite
• franșiză
• Bretele
• Medicamente cu prescripție sau co-plătiți cu prescripție

Cum decideți cât de mult să contribuiți?

Este important să vă gândiți să calculați câți bani să contribuiți pentru anul, deoarece dacă veți pune mai mulți bani decât aveți nevoie, prin lege, îl veți pierde. Aveți la dispoziție trei luni după sfârșitul anului calendaristic să depuneți cereri pentru cheltuielile eligibile suportate în cursul anului calendaristic precedent. Orice bani rămași în contul dvs. după cele trei luni vor fi pierdute.

Pentru a determina cât de mult să contribuiți, faceți o listă a cheltuielilor medicale preconizate pentru dvs. și persoanele aflate în întreținere pentru anul următor. De exemplu, dacă depășiți întotdeauna valoarea deductibilă, includeți suma deductibilă în calculul dvs. Fiți conservatori, astfel încât să nu riscați să pierdeți bani.