Măsurători automate în domeniul bancar și al brokerajului

O masurare automata este o comanda programata pentru a executa instructiuni permanente care misca fonduri dintr-un cont in altul. Acest lucru serveste ca o comoditate pentru client, scutirea de ea de necesitatea de a introduce instructiuni separate de fiecare data cand un transfer de fonduri este necesar sau dorit, sau de a scrie si depune cecuri. Există multe aplicații de ștergere automată, dintre care unele sunt descrise mai jos.

Un scenariu bancar

Contul dvs. de verificare bancară ar putea avea o caracteristică de curățare automată care transferă fonduri într-un cont de depozit cu un randament mai mare, cum ar fi un cont de pe piața monetară (să nu se confunde cu un fond mutual de pe piața monetară) atunci când soldul depășește un anumit nivel, de către bancă sau aleasă de dumneavoastră ca deponent.

În plus, caracteristica de ștergere poate funcționa, de asemenea, în direcția opusă, deplasând fonduri din contul cu un randament mai mare în contul dvs. de verificare atunci când soldul acestuia a scăzut sub un anumit nivel.

Scenariul de brokeraj

În cadrul societăților de brokeraj de valori mobiliare, un cont de numerar tradițional nu plătește dobânzi la soldurile de numerar, încurajând clienții care nu sunt comercianți activi să mențină aceste solduri aproape de zero.

Pentru a risipi clientului și consilierului financiar inconvenientele și costurile asociate cu retragerile manuale de fonduri (mai ales în cazul în care clientul trebuie să primească un cec pentru depunerea în altă parte, cum ar fi într-un fond), o scanare automată a fondurilor într-un portofoliu de dobândă contul este adesea oferit ca o caracteristică opțională.

În plus, structura de bază a contului de activ central la o brokeraj tipic implică adăugarea unei curse automate în contul de brokeraj tradițional de numerar, plus alte caracteristici.

Soldurile de numerar se acumulează de obicei într-un cont de brokeraj de valori mobiliare ca urmare a:

• Încasări din vânzări de valori mobiliare
• Venituri (dividende, dobânzi etc.) și distribuții din investiții deținute în cont
• Fonduri depuse în anticiparea achizițiilor de valori mobiliare

Chiar și în cazul conturilor centrale ale activelor care câștigă dobândă la soldurile de numerar, clientul poate dori să instaleze o verificare automată. În special, este posibil ca clientul să aibă nevoie de numerar din dividende și plăți de dobânzi într-un cont în mod regulat mutat în altul din motive precum:

• Deoarece al doilea cont este cel de la care clientul scrie cecuri, face retrageri ATM și face taxe prin carduri de credit, iar veniturile din investiții din primul cont sunt necesare pentru acoperirea acestor debite.
• Primul cont poate fi un cont de încredere din care clientul, în calitate de mandatar, este obligat să efectueze plăți regulate ale veniturilor din investiții către deținătorul celui de-al doilea cont.

Evoluția conturilor de brokeraj Sweep

Inițial, conturile de brokeraj au utilizat fondurile pieței monetare ca conturi purtătoare de dobândă aferente. De-a lungul timpului, departamentele trezoreriei corporative din firmele de brokeraj de frunte au avut avantaje în ceea ce privește crearea sau cumpărarea de filiale bancare și îndrumarea datoriilor de a depune conturile oferite de acestea, și nu de fondurile pieței monetare.

În acest fel, depozitele clienților ar putea furniza capital de lucru și ar reduce nevoia de hârtie comercială cu costuri mai ridicate sau datorie pe termen lung ca surse de finanțare, cea de-a doua alternativă la creditele gratuite.

În conturile contemporane de curățare, fluxul de fonduri merge automat în ambele sensuri. Fondurile sunt deduse automat din contul asociat cu dobândă atunci când sunt necesare ca plată pentru achizițiile de valori mobiliare, cecuri și tranzacții cu carduri de credit-debit card-ATM.

Majoritatea firmelor de valori mobiliare au fost fie achiziționate de bănci mari, fie au fost reorganizate ca holdinguri bancare ca modalitate de a se califica pentru fondurile de salvare TARP în urma crizei financiare din 2008. Acest lucru a accelerat împingerea spre direcționarea martorilor către conturile bancare oferite în cadrul companiei.

Schimbarea manuală

Curios și inexplicabil, chiar și firmele de brokeraj de frunte nu au reușit să programeze capabilități pentru măsurări cu adevărat automatizate ale dividendelor și dobânzilor între conturi. În schimb, înregistrările de jurnal pentru a crea aceste martori deseori sunt calculate și introduse manual de către personalul de brokeraj, de obicei asistenți de vânzări, la sfârșitul fiecărei luni.

Dat fiind faptul că reinvestirea cu adevărat automată (adică, programată) a dividendelor în acțiuni suplimentare de acțiuni sau fonduri mutuale a fost în jur de zeci de ani, această lipsă de funcționalitate de bază este deosebit de remarcabilă. Mai degrabă, culegerile automate pre-programate cu adevărat computerizate între conturile de brokeraj tind să se limiteze la stabilirea sumelor dolarului mutate lunar.