Consultant financiar Profilul carierei

Consilierii financiari, numiți anterior brokeri, brokeri, directori de cont sau reprezentanți înregistrați, au fost în primul rând responsabili pentru cumpărarea și vânzarea de valori mobiliare, cum ar fi acțiuni și obligațiuni, în numele clienților. Aceste responsabilități s-au modificat pentru a include sfaturi și îndrumări financiare privind strategiile de investiții, fondurile mutuale, obligațiunile și acțiunile.

Schimbarea titlurilor și a responsabilităților are mult de-a face cu satisfacerea nevoilor clienților într-o economie în continuă schimbare. Pe lângă facilitarea tranzacțiilor, consilierii financiari trebuie să fie consilieri de investiții și planificatori financiari care să ia o imagine globală asupra nevoilor și obiectivelor financiare ale clienților lor. Alte variații ale titlului, cum ar fi consilierul în materie de gestionare a averii, sunt, de asemenea, folosite, uneori pentru a desemna un consilier financiar care are pregătire suplimentară, certificări sau experiență.

Deși termenul de consilier financiar a fost utilizat în general de la începutul anilor 1990, nu este fără controverse. Mulți critici susțin încă că implică respectarea standardului fiduciar strict care necesită a acționa în interesul clienților, mai degrabă decât standardul mai puțin riguros de adecvare care leagă în mod tradițional brokerii. De exemplu, Merrill Lynch se număra printre ultimele companii care au adoptat acest termen, în întregime datorită acestei preocupări din partea departamentului său juridic și de conformitate, care a fost foarte conservator la momentul respectiv.

Specializare

Unii consilieri financiari se concentrează pe servirea clienților individuali sau cu amănuntul, în timp ce alții se concentrează pe clienți de afaceri sau instituționali. Există firme de valori mobiliare care preferă consultanții lor financiari să se specializeze într-un anumit tip de clienți, mai degrabă decât într-un amestec de clienți, dar există și alte firme care permit consilierilor lor financiari să servească un amestec de clienți. Clienții de afaceri care solicită consultanță specializată și servicii care implică, de exemplu, gestionarea capitalului de lucru sau a împrumuturilor pentru întreprinderi, pot prefera consilierii financiari cu cunoștințe detaliate în aceste domenii.

Sarcini si responsabilitati

Consultanții financiari consiliază clienții cu privire la oportunitățile de investiții, în concordanță cu nevoile, obiectivele și toleranța acestora pentru risc. Locul de muncă presupune păstrarea la curent cu piețele financiare, monitorizarea constantă a investițiilor specifice în portofoliile clienților și rămânerea la curent cu noile strategii de investiții și vehicule. Consilierii financiari trebuie să aibă încredere în luarea deciziilor cu incertitudine și sub presiune temporală extremă, să aibă oameni excelenți și abilități de comunicare și să știe cum să facă față eșecului și clienților nemulțumiți.

Succesul depinde în mare măsură de capacitatea de vânzări, atât în ​​ceea ce privește achiziția de noi clienți, cât și în punerea în practică a ideilor de investiții clienților existenți. Serviciul de relații cu clienții, respectarea și gestionarea practicilor sunt aspecte strâns legate între ele pentru consilierii financiari.

Consultanții financiari își pot spori considerabil productivitatea și capacitatea de a servi o carte mare de afaceri dacă sunt susținuți de unul sau mai mulți asistenți de vânzări. Cu toate acestea, în multe companii de servicii financiare, consilierii financiari trebuie să-și plătească asistenții de vânzări, integral sau parțial, din propria lor compensație.

Programul tipic

Biroul de Statistică a Muncii (BLS) raportează că 24% dintre consilierii financiari lucrează mai mult de 50 de ore pe săptămână. Cu toate acestea, angajarea în timp real poate fi mult mai mare (între 60 și 80 de ore pe săptămână sau mai mult), atât pentru cei care încep în domeniu, cât și pentru consilierii financiari stabiliți care se angajează să furnizeze servicii excelente și să își dezvolte afacerea.

avantaje

Consilierii financiari au un grad înalt de autonomie profesională, mai apropiați de a fi un antreprenor independent decât de un angajat corporativ. Există o legătură strânsă între performanță și recompensă, cu un potențial virtual de câștig nelimitat. Faceți-vă bine treaba și faceți un impact pozitiv, vizibil asupra vieților clienților dumneavoastră.

Dezavantaje

Responsabilitățile unui consilier financiar pot fi copleșitoare, deoarece sunt supuse presiunii de a oferi clienților informații exacte și la timp. Consilierii financiari trebuie să proceseze un flux constant de informații; să ia decizii rapide și corecte; și vinde servicii zilnic. Nu există prea mult spațiu de eroare, deoarece deciziile proaste pot fi costisitoare pentru clienți și pot distruge reputația firmei dvs. și a firmei dvs.

Compensare

Compensația anuală medie în 2018 era de 58.720 de dolari, cu 90% câștigând între 36.239 și 158.167 $. Compensarea consilierului financiar este în mod obișnuit bazată pe comisioane. Asta înseamnă că un consilier financiar primește o parte din veniturile generate de client pentru clienți. Alte valori, cum ar fi valoarea totală a activelor financiare ale clientului depuse la firma de consultant financiar, pot, de asemenea, să contribuie la compensare. Consilierii financiari de vârf pot câștiga peste 1.000.000 de dolari.

Consilierii financiari sunt experți în gestionarea cu succes a relațiilor lor în interiorul și în afara firmei. Ei au, de asemenea, capacitatea de a lucra bine sub presiune. Multe firme de valori mobiliare caută consultanți financiari cu aceste abilități, care au experiență anterioară în domeniul financiar cu clienții și au o reputație onestă și de durată în rândul colegilor.