Aflați despre experiențele de viață pentru bănci

În uzul de zi cu zi, testamentele vii sunt direcții medicale avansate date de indivizi în anticiparea unei situații în care aceștia pot fi grav bolnavi sau răniți și incapabili să vorbească singuri. Ele stabilesc de obicei condițiile în care individul, dacă este grav bolnav și incapabil să vorbească pentru el însuși, alege să nu fie resuscitat. De asemenea, aceștia numesc, de obicei, un proxy de îngrijire a sănătății, cineva care este autorizat să acționeze în numele persoanei incapabile care a emis voința vie.

Scopul unei voințe vii pentru bănci

În ultimii ani, ca urmare a crizei financiare din 2008, autoritățile de reglementare din întreaga lume au solicitat ca așa-numitele vize de viață să fie elaborate de bănci și instituții financiare de diferite tipuri. O voință vie pentru o bancă sau o altă instituție financiară denotă un plan de urgență care se află pe raft în cazul în care entitatea devine insolvabilă și trebuie închisă, vândută și / sau împărțită.

Unul dintre aspectele discutate frecvent ale unui astfel de plan este acela că ar putea necesita structuri corporative mult mai simple decât cele utilizate astăzi de către instituțiile financiare multinaționale majore pentru a reduce la minimum taxele și / sau pentru a diminua sarcinile de reglementare. Dacă este așa, restructurarea instituțiilor financiare pentru a facilita voința vieții poate reduce serios rentabilitatea acestora, limitând astfel capacitatea lor de a oferi credite și poate, de asemenea, paradoxal, să își reducă puterea financiară.

Implicațiile unei vieți detaliate

O altă tendință ironică este că agențiile de rating au început să indice că existența unei voințe detaliate de viață poate forța o downgrade în ratingul unei companii. Motivul este că, cu o voință vie, ar putea fi mai ușor pentru autoritățile de reglementare să lase o instituție să nu reușească dacă se confruntă cu dificultăți financiare grave. Într-adevăr, o mare parte a motivelor pentru voința vie este reducerea incidenței companiilor financiare care sunt "prea mari pentru a eșua".

Trecerea Billului de reformă financiară Dodd-Frank

Proiectul de lege privind reforma financiară Dodd-Frank din 2010 impune ca societățile bancare care dețin peste 50 de miliarde de dolari să-și pregătească vii și să le depună la autoritățile de reglementare financiară. La momentul trecerii, peste 100 de bănci și alte firme financiare au fost afectate.O serie de firme financiare străine cu amprente limitate în S.U.A. au solicitat scutiri pe motiv că nu ar trebui să fie considerate supuse legii în funcție de mărimea lor globală. Cele mai mari 9 instituții bancare din Statele Unite au fost obligate să își depună propriile voințe până la 1 iulie 2012.

Aceste bănci au inclus:

• JPMorgan Chase
• Citigroup
• Goldman Sachs
• Morgan Stanley
• banca Americii
• Barclays
• Banca germana
• Credit Suisse
• UBS

Rezumatele planurilor acestor bănci ar trebui să fie disponibile pentru inspecție de către membrii publicului larg. Punctele esențiale ale acestor voințe vii includ (pe "Banca pregătește pentru sfârșit" Wall Street Journal, 26 iunie 2012):

• Planurile trebuie actualizate anual.
• Autoritățile de reglementare pot solicita revizuiri mai frecvente.
• Băncile provocate pot fi forțate să câștige mai mult capital sau să restricționeze creșterea.
• FDIC, în consultare cu Rezerva Federală, poate descompune o bancă cu probleme.

Băncile mai mici s-au confruntat cu un termen limită de depunere în 31 decembrie 2013, pentru depunerea propriei voințe.

De asemenea cunoscut ca si:Planuri de urgență sau planuri de soluționare pentru băncile sau instituțiile financiare insolvabile.

Fundal istoric:Dacă Bear Stearns sau Lehman Brothers aveau voințe vii înainte de a deveni insolvabile în 2008, unii observatori consideră că operațiunile lor ar fi putut fi înlăturate într-o manieră ordonată, fără a genera criza financiară și economică globalizată, generată în schimb. În special, creșterea instituțiilor financiare care sunt considerate "prea mari pentru a eșua", fără a risca un colaps financiar și economic larg, a dus la conceptul de așa-numite voințe vii pentru aceste firme ca o inițiativă de reglementare menită să evite astfel de crize in viitor.